bAik buRuk ASB loAn??

Cuba kita fikir2 kan...
Assalamualaikum,

Kalau tak silap saya, belum ada orang yang berijawapan samada untung atau rugi buat ASB loan ini.Jadi izinkan saya berkongsi sedikit pengetahuan saya samada elok atau tidak elok buat ASB loan ini.

Analisis yang saya buat ini cuma ringkas saja dantidak berniat untuk memburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASBdengan duit pinjaman bank).

Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bankmengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun)
==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.

Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.

Contoh: dividen 7% setahun, anda akan dapat RM7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja andasuka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah,pendidikan anak dan sebagainya.

Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
----------------------------------------------------
Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney,
jika dividen 7% setahun atau RM 7,000 itu dibayarsemula kpd bank untuk
mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam
masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir
RM 120,827(termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar
semula setiap tahun)Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000
untuk mendapatkan RM 100,000 selepas 7-8 bulan.
Untung atau rugi?
Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM94,260.

Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8tahun juga, future value adalah RM 8,590.
Total nilaipelaburan anda = 102,850.
Dah lebih RM 100,000 dah.



Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun dan maintainbayar bulanan kpd loan
-----------------------------------------------
Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9%setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahunadalah RM 175,359 (kos)

Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+)
---------------------------------------
Duit Yang Diterima = RM 240,000
---------------------------------------
Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359 shj.
Untung pada mata kasar = RM 64,641 Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaananda maintain bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun,
anda sebenarnya rugi besar.

Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, nilai pelaburan anda akan menjadiRM 383,018. Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan 'potential gain' Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total gain kalau anda ambil loan = RM 240,000 (-)
-------------------------------------------------
Kehilangan Keuntungan RM 143,018

================================================
Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank

Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang
anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adalah untuk individu bumiputra.

Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang merekaambil dari pelaburan anda.

Yang Rugi ==> Anda sebenarnya.
Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.


Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang.
Diharap email ini dapat menjawab dilemma anda selama ini. Terima kasih.


alamak!!!